钟子磊会计师谈:了解报税和买保险的关系

  

主持人:各位好,欢迎收看本期的天天话题之财经专栏,在今天的节目当中我们继续为您邀请到了我们的老朋友钟子磊会计师来谈谈报税和买健康保险的相关注意事项。钟会计师,非常欢迎您。
    会计师:主持人好,提前问候大家感恩节快乐。
    主持人:钟会计师,其实报税和买健康保险是两码事情,但是自从奥巴马把新的健保政策推出之后,从现在开始大家也要开始关注收入方面和买保险有关系的。
    会计师:是的,前一段时间闹得政府关门的健保政策终于上榜了,实际上从十月一日就应该开始了。和收入联系起来是为什么呢,这个参众两院通过的2013到2014财政预算当中加了一条验证收入(income verification ),马上就和收入联系起来了。过去买保险的时候是根据年龄、你有没有病史来卖给你保险,支付保费。现在和收入联系起来是因为 Obama care,他重新对保险业做了统一的规定。过去社会上有许多混的保险公司卖保险,你去看某个医生给一些折扣,它不是真正的保险,你住院不能拿处方药,你怀孕生小孩也不能保你。奥巴马改进的最大的两点就是,你如果过去有癌症,现在我要申请买保险,保险公司不可以拒保。还有就是保险公司看着病人花费很多,你想继续你的保险,以前保险公司有权利不续保(renew)你的保险,保险公司是非常势力的。有人说全民健保一塌糊涂,是网站一塌糊涂并不代表这个全民健保不好。我们还是要支持全民健保,因为他是为大家长期的健康保障谋福利。有些年轻人收入又高,对他们而言可能不好,但是这类人保费钱正是用在了低收入者的身上,这是一个均匀的过程。过去的保险,不包括精神疾病。奥巴马直接要加入,精神疾病也被加入被保范围。之前你如果住院,对不起你进不去,除非是警察把你硬送进去。
    主持人:刚刚您提到奥巴马新出台的健保政策和我们的收入是息息相关的,到底这个关系是怎样的?
    会计师:美国有个四十八个州,除了Alaska和Hawaii是特殊的,因为他们的收入非常高。其它州的最低收入一个人大约在一万两千元。在美国你一个月赚一千元钱以下,你就是穷人了。一千美金相当于人民币六千多,在中国算是高收入了,但是在美国就是最低的。两口人你要达到一万八,那么你就是低收入,也就是一个月一千五百元以下你就是低收入了。你可以去网站上搜索,US Poverty Line,这个和美国移民局的不一样,那个是经济担保的Poverty Line,这两个是不一样的。买保险需要前一个Poverty Line,税收和Income Credit Line是密不可分的。不同的收入对你的补助买健康保险是不一样的。比如说现在有一个Covered California,加州领先全美,我们有自己的一套系统。铜、银、金、白金以及Medicare,这都是领先全美的医疗系统。别的州一团糟,当然我们不能说完全领先于全美,人家马萨诸塞州波士顿那边比我们还先进。人家那边早就试行全民健保了,但是加州也算是领先的。所以说,标准一连起来,报税和买保险就密不可分了,会计师将来的责任就更大了。
    主持人:奥巴马的健保网站出了一些问题,导致民众对奥巴马的政策有一点灰心,您怎么看?
    会计师:对的,比如说原来一个公司二十五个员工以上可以买保险,现在公司一看,保费上升了这么多,让员工自己去买保险好像更便宜。比如说,一个员工的收入在一万六千元以上一年,他完全可以去买一个铜的Covered California,一个月保费才两百多远的保费。过去公司给员工付七百多元,所以雇主就会把保费拿出去,让员工自己去网站买健康保险。健康保险是一个大超市,当然这是联邦的,我们加州也有一个小超市,Covered California大家都可以去申请。这样就产生了一些问题,美国有三亿人,不要说三亿人,几千万人、几百万人、几十万人同时进一个服务器,网站就会崩溃。当然因为才第一年实施,很多方面还不成熟,以后一定会越来越好。不能因为这个暂时的不好,我们就否定这个政策,总体而言这个政策还是好的。
    主持人:刚刚您提到加州方面的全保,我想问一下加州的全保和税收有什么关系?
    会计师:加州的全保比联邦的健保更具体,加州的全保是按照收入的133%,如果你的收入不超过我刚刚提到的那个联邦线,一万六(一口人),两万二千(两口人)、两万七千(三口人)、三万三千(四口人)收入的这个数,那么你就可以分别买Medicare。一个人不超过贫困线收入的133%,那么你就可以买白卡,就是说Medicare,原来的Medicare是在加州六十五岁以上的老人,十八岁下的少年儿童、绿卡五年以上还有就是公民,可以买Medical,和Medicare红蓝卡不同,Medical叫做加州的白卡。十八岁以下的小孩和六十五岁以上的老人可以买白卡,2014年开始全部取消这个标准,年龄的限制全部取消。26岁以下的孩子可以跟着家庭买,如果还是在Poverty Line之下。过去有个特殊的program,叫health family。不高不低的收入也纳入Medicare。还有一个洛杉矶健康路,也被全部纳入加州的保险。大家都说Medicare不好,因为只有两个医疗网可以选择。不像别的保险公司付钱比较痛快,因为你给的保费高。因为Medicare是免费的,是州政府的budget出这笔钱。所以这是针对弱势群体的东西。大家经常看到议员开会,大家拿谁开刀呢?就是拿这个开刀。所以这些议员实际上是看钱的,因为在他们背后都有支持他们的企业。支持他们的企业你不能砍他。他们背后有各种各样的公司,你不能总是加税,所以只能节省预算,把预算压下去。再就是学生,学生的学费问题。所以这都是政客,像尿布一样过一段时间就要换一遍。
    主持人:刚刚在休息的时候您大概为我们介绍了几种在购买奥巴马保险过程中可能要注意的问题,比如说在税收方面要变动的地方。接下来请您帮我们介绍一下在加州的全保在收入方面有什么要求?
    会计师:加州的全保我刚刚有讲过,Medicare,收入在联邦Poverty Line 133%之下的可以买到白卡。白卡很多人都说不好,它是不好因为只有两个医疗网,但基本福利它都包括。大部分药品都不是名牌。如果你是年轻人,你也很少看病,你也不买任何保险,是会要被罚款的。2014年如果你不买保险,罚款是95元钱,或者是百分之一,有的人听了觉得没关系,才这么一点点钱。但是到了2015年就变了,就成了295元,或者你收入的百分之二,哪一个罚款低罚你哪个。到了2016年就要罚款695元。所以这样的话,罚款还是挺多的。如果你觉得你很健康,你到年底你的保费六千多,你付一个六百九十五就把这个事情解决了。你也可以不做,你的六百九十五交给国税局了,否则的话你要付几百元钱给保险公司,保险公司把这些钱付给其它的人。其实这是一个好事,加州的保险我们绕回来再讲,他的收入标准基本上是说大家都喜欢买这个铜、银、白金或者是金。买这种计划那么收入就要超过一万六一个人,两口人是两万二,三口人是两万七,四口人是三万三,五口人是三万九。
    主持人:在奥巴马的保险政策里,好像还有一个保险的资助方面也请您帮我们介绍一下。
    会计师:保险经纪,现在大家都在学习,没有几个人敢讲,我也在学习。每种保险买了之后有最高额,比如说一个人是低收入,他的保费每个月是294元。铜计划最高保费要付191元,这中间差了101元从哪拿的?州政府,州政府要把这101元付给保险公司,你自己付一部分,州政府付一部分,加州的财政付一部分,这叫做保费资助。

主持人:这里面有没有罚款相关的事项是大家需要注意的?
    会计师:如果你明年不买保险,一个人要罚款95元钱,或者是你收入的1%。哪个低罚你哪个钱,这是2014年的标准。到了2015年,就要罚款295元一个人,或者是你收入的2%。2016年会罚到到695元,或者你收入的3%。
主持人:针对一些怀孕的人,这方面有没有一些资助呢?
会计师:刚刚说的怀孕的孕妇想加入健康加州,加州全保这个计划的要求就更高一点。你已经怀孕了,你的负担肯定会重,你会住院生小孩,你的费用肯定会高。刚刚基础的贫困线是133%,对不起我要给你150%。还有就是小孩在一岁到十九岁范围之内的,打疫苗看医生的频率比较高,他们的保费比较高,他们要200%。他们如果单独买Covered California要达到200%才可以,除非把他们归到Medicare里面去。我可能是加州的Covered California,不想把它纳入到计划,所以把它达到Medicare里面去。下面我们要讲Bridge计划,刚刚提到小孩子,你把他的标准订到200%,孕妇的收入150%也没有这么多,他到Medicare里面又要133%,超过了他的标准。你这边又不接受他,怎么办呢?桥梁把它接起来,所以就有了Bridge Program。加州研究的还算好,所以加州还算是领先全美。我讲的基本上就是Medicare,Covered California的铜、银、金、白金计划以及他的Bridge Program。
 


  

 《钟子磊会计师谈美国税务》简介
   

锺子磊会计师是美国加州会计师,1997年毕业于美国加州国际大学获得经济管理学硕士,1988年毕业于中国上海理工大学外语系科技英语系获得学士学位。大学毕业后曾任山东省机械建筑学院英文教师,后考入山东省国际信托投资公司从事国际融资租赁业务一直到来美。在美国一直从事会计工作,做过会计行业从应收帐款,应付账款,薪资,存货,财务报表,内部稽查,从小到大的各种工作。熟悉公司的各种运作方式,精通各种会计软件。
锺子磊会计师2007年考到会计师执照后从会计师事务所独立出来,自己创业,有了自己的会计师事务所JOHN ZHONG CPA & COMPANY 。主要从事公司和个人所得税,薪资税,簿记,公司成立和解散,财务报表,查税,软件咨询等等方面的业务。锺子磊会计师对业务精益求精,在报税和查税方面有自己独到之处。通过大量和多年的工作,积累了大量的经验,特别是有的经验是任何书本也找不到的。他把大部分经验写在了文章中,通过各种媒体,用中文发表出去。帮助了北美地区广大华人朋友,特别是新移民朋友。现在他把部分文章收集成册,以书的形式发表出来,来满足客户的要求。书中用实例详细得讲解了如何用税法来报税省税。此书不是书,是省钱之道。此书目前只有在哈岗惠康书局还有售,其它书局以卖光。地址:1611 S. AZUSA AVE, Hacienda Hts, Ca 91748. 99 大华广场内. 另外对到我公司买不到的朋友道歉.我正在加印一万本,七月到货.凭此书可免费半小时咨询和重新审阅你过去三年的税表, 并提出建议。
 

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